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银行柜台是否难逃“胶卷命运”

  • 2014年02月14日10:47
  • 来源: 人民日报海外版
  • 编辑: 黄丽娟

     

  从去年阿里巴巴的“余额宝”的横空出世,到今年腾讯、百度、苏宁纷纷推出各种“宝”的理财产品,互联网金融这一概念仿佛一夜之间就火遍中国。专家指出,互联网金融的出现,使传统的金融业务办理更加便捷,为广大居民的“碎片化理财”提供了诸多便利。但面对互联网金融的迅猛出击,传统银行柜台业务又将何去何从,会否像因数码相机时代的到来而走向消亡的传统胶卷那样被取代呢?

  互联网金融势头迅猛

  “在没有任何宣传的情况下,微信‘理财通’日入资金已经超过1亿元。”财付通总经理赖智明对外披露了微信“理财通”上线后的骄人业绩。虽然腾讯新闻发言人随后否定了这一说法,但如潮水般用户因微信红包而绑定银行卡却是不争的事实。

  其实,不仅是“理财通”,“现金宝”、“活期宝”、“百度百发”等已经成为时下最为流行的互联网理财产品,今年初,天弘基金宣布“余额宝”在上线7个月后规模突破2500亿元,用户数超过4900万户,大放异彩。此外,P2P网贷业成为许多小企业融资新方式。

  从涉及业务上看,互联网金融业正从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透,在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足。

  中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军对本报记者表示,互联网金融之所以能迅速发展,是因为现在的金融环境比较好,处在我国金融改革推动比较快的时期。随着利率市场化的快速推进,市场允许越来越多机构为金融市场服务。

  传统银行优势动摇

  随着互联网金融产品遍地开花,过度依赖传统业务的银行业已切身感受到了巨大冲击。

  “相比于传统银行业,互联网金融有三大优势。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析:第一是降低了交易成本;第二是扩大客户服务口径,打破了很多时间和空间上的限制;第三是应用大数据,增强金融业风险管控能力。

  “与传统的金融业务部门不一样,互联网金融严格的管理体系还没有形成,给了它比较大的空间。”赵锡军表示,互联网金融具有成本低、信息快、效率高等优势,可以短期内形成强大的市场和拥有大量客户。而传统的金融业务部门监管比较严格,每设立一个新部门都要经过严格的审核,得到金融业务许可证才能办。

  不过,赵锡军也坦言,互联网金融的发展才刚刚开始,不能完全替代银行的作用。他认为,互联网金融和银行当前各有分工,各自找各自的优势来发展。银行对接的都是经济发展的骨干项目,比如机场、航母、高铁等大项目,大企业的巨额融资,靠互联网进行融资都是不可能的。而小额的碎片化的业务,可能与互联网金融提供的服务契合度更高。

  营业网点或将缩减

  事实上,随着科技的不断进步,互联网正在悄然改变银行业的生态。曾几何时,银行网点柜台前摩肩接踵“排长队”的景象,今后可能将一去不复返。取而代之的是,客户可以在家里、电脑和手机上完成转账、理财等传统银行业务。

  在不远的将来,银行柜台会否逐渐走向消亡呢?

  交通银行董事长牛锡明认为,互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式,甚至在不久的将来,广为密布的银行营业网点可能会缩减,营业网点将不再有现金柜台。

  而赵锡军则表示,银行柜台业务并不会受到很大冲击。互联网只是工具,银行柜台业务就好比银行在实体店里做业务,而一旦当银行也把业务放到网上去做,就和互联网金融形成了竞争,关键就看谁能抓得住客户了。

  “互联网金融的确对传统银行业的理念、思维和服务方式造成一定冲击,但是传统银行会因为互联网的冲击而消亡,这句话说得还太早。” 银监会创新监管部主任王岩岫表示,传统银行是非常稳健的,它的业务有严格的监管、很强的资本约束,雄厚的资本,能经得起风浪。

  对于未来金融业的发展格局,郭田勇认为,互联网金融代表了内生性的金融创新模式,未来跟传统的金融业、银行业将会相互融合,实现共融性的发展,进而提高中国金融业的总体竞争力。  从去年阿里巴巴的“余额宝”的横空出世,到今年腾讯、百度、苏宁纷纷推出各种“宝”的理财产品,互联网金融这一概念仿佛一夜之间就火遍中国。专家指出,互联网金融的出现,使传统的金融业务办理更加便捷,为广大居民的“碎片化理财”提供了诸多便利。但面对互联网金融的迅猛出击,传统银行柜台业务又将何去何从,会否像因数码相机时代的到来而走向消亡的传统胶卷那样被取代呢?

  互联网金融势头迅猛

  “在没有任何宣传的情况下,微信‘理财通’日入资金已经超过1亿元。”财付通总经理赖智明对外披露了微信“理财通”上线后的骄人业绩。虽然腾讯新闻发言人随后否定了这一说法,但如潮水般用户因微信红包而绑定银行卡却是不争的事实。

  其实,不仅是“理财通”,“现金宝”、“活期宝”、“百度百发”等已经成为时下最为流行的互联网理财产品,今年初,天弘基金宣布“余额宝”在上线7个月后规模突破2500亿元,用户数超过4900万户,大放异彩。此外,P2P网贷业成为许多小企业融资新方式。

  从涉及业务上看,互联网金融业正从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透,在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足。

  中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军对本报记者表示,互联网金融之所以能迅速发展,是因为现在的金融环境比较好,处在我国金融改革推动比较快的时期。随着利率市场化的快速推进,市场允许越来越多机构为金融市场服务。

  传统银行优势动摇

  随着互联网金融产品遍地开花,过度依赖传统业务的银行业已切身感受到了巨大冲击。

  “相比于传统银行业,互联网金融有三大优势。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析:第一是降低了交易成本;第二是扩大客户服务口径,打破了很多时间和空间上的限制;第三是应用大数据,增强金融业风险管控能力。

  “与传统的金融业务部门不一样,互联网金融严格的管理体系还没有形成,给了它比较大的空间。”赵锡军表示,互联网金融具有成本低、信息快、效率高等优势,可以短期内形成强大的市场和拥有大量客户。而传统的金融业务部门监管比较严格,每设立一个新部门都要经过严格的审核,得到金融业务许可证才能办。

  不过,赵锡军也坦言,互联网金融的发展才刚刚开始,不能完全替代银行的作用。他认为,互联网金融和银行当前各有分工,各自找各自的优势来发展。银行对接的都是经济发展的骨干项目,比如机场、航母、高铁等大项目,大企业的巨额融资,靠互联网进行融资都是不可能的。而小额的碎片化的业务,可能与互联网金融提供的服务契合度更高。

  营业网点或将缩减

  事实上,随着科技的不断进步,互联网正在悄然改变银行业的生态。曾几何时,银行网点柜台前摩肩接踵“排长队”的景象,今后可能将一去不复返。取而代之的是,客户可以在家里、电脑和手机上完成转账、理财等传统银行业务。

  在不远的将来,银行柜台会否逐渐走向消亡呢?

  交通银行董事长牛锡明认为,互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式,甚至在不久的将来,广为密布的银行营业网点可能会缩减,营业网点将不再有现金柜台。

  而赵锡军则表示,银行柜台业务并不会受到很大冲击。互联网只是工具,银行柜台业务就好比银行在实体店里做业务,而一旦当银行也把业务放到网上去做,就和互联网金融形成了竞争,关键就看谁能抓得住客户了。

  “互联网金融的确对传统银行业的理念、思维和服务方式造成一定冲击,但是传统银行会因为互联网的冲击而消亡,这句话说得还太早。” 银监会创新监管部主任王岩岫表示,传统银行是非常稳健的,它的业务有严格的监管、很强的资本约束,雄厚的资本,能经得起风浪。

  对于未来金融业的发展格局,郭田勇认为,互联网金融代表了内生性的金融创新模式,未来跟传统的金融业、银行业将会相互融合,实现共融性的发展,进而提高中国金融业的总体竞争力。

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